fbpx

كيف يعمل غسيل الأموال؟ وما المقصود بغسيل الاموال؟

كيف يعمل غسيل الأموال؟ وما المقصود بغسيل الاموال؟ Money laundering

كيف يعمل غسيل الأموال؟ غسل الأموال هو عملية جمع مبالغ كبيرة من الأموال الناتجة عن نشاط إجرامي ، مثل الاتجار بالمخدرات أو تمويل الإرهاب ،

ويبدو أنها جاءت من مصدر مشروع. تعتبر أموال النشاط الإجرامي متسخة ، وعملية “المغاسل” تجعلها تبدو نظيفة. غسل الأموال هو في حد ذاته جريمة.

الماخذ الرئيسية
يستخدم المجرمون مجموعة واسعة من أساليب غسل الأموال لجعل الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة تبدو نظيفة.
سهّلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والعملات المشفرة على المجرمين تحويل الأموال وسحبها دون الكشف عنها.
أصبح منع غسل الأموال جهداً دولياً ويشمل الآن تمويل الإرهاب بين أهدافه.

كيف يعمل غسيل الأموال؟

غسل الأموال ضروري للمنظمات الإجرامية التي ترغب في استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة بشكل فعال.

التعامل بكميات كبيرة من النقود غير القانونية غير فعال وخطير.

يحتاج المجرمون إلى وسيلة لإيداع الأموال في مؤسسات مالية مشروعة ، لكن لا يمكنهم فعل ذلك إلا إذا بدا أنها تأتي من مصادر مشروعة.

في الدول المتقدمة لا يستطيع أحد إظهار مبلغ كبير من المال فجأة وإلا حاصره سؤال “من أين لك هذا؟”

فإذا استطاع أن يبرر طريقة الحصول عليه بشكل شرعي فهذا جيد وستأخذ الحكومة منه الضرائب المناسبة حسب طريقة تحصيله للمال،

أما إذا لم يستطع فسيتم التحقيق معه.

لهذا فعندما يحصل أحدهم على مبلغ كبير من نشاط لا يريد أن يفصح عنه

(سواء كان قانونيا أم لا) فإنه يتجه إلى غسيل هذا المال، ويعني ذلك أنه:

  1. يشتري شركة عادية (بالمبلغ الذي يسمح له به وضعه المالي الأصلي المعروف عند الحكومة)
  2. ويقوم بتسجيل صفقات ومبيعات وهمية كبيرة تقوم بها هذه الشركة مع عملاء وهميين أو من معارفه
  3. ويدفع هو أموال هذه الصفقات عن طريقهم للشركة كأنه هو العميل

أي أنه يتحول إلى عميل لنفسه فيشتري بأمواله غير القانونية خدمات ومنتجات من شركته القانونية هذه،

بهذا تكون النقود قد تحولت من نقود غير قانونية لا يمكنه إظهارها والاستمتاع بها إلى نقود قانونية نظيفة جاءت كمبيعات للشركة التي نجحت.

أما إذا كان المبلغ صغيرا فيقوم بإعطائه لشركة كبيرة ويتم توظيفه فيها كاستشاري ليقبض راتبه من هذا المال، بالنسبة للشركة فمن السهل أن يظهر المبلغ الصغير بالنسبة لها تحت أي مسمى.

تأثير هذا على الاقتصاد سيء جدا على المدى المتوسط والبعيد،

فرغم أن غسيل الأموال يعني دخول أموال إلى السوق

وبالتالي يحدث انتعاشا في قطاعات استهلاكية وإنتاجية مختلفة على المدى القصير إلا أن هذه هي النتائج النهائية:

1-إعطاء انطباع عن ازدهار بعض المجالات ونموها في حين أن

ما يسيطر عليها هو غسيل الأموال

(مثل مجال التطوير العقاري في بعض الدول)، فلا تكون هناك نهضة حقيقية في هذه المجالات، وبمجرد وقوع البعض تحت طائلة القانون يبدأ المجال في التراجع.

2-وجود ميزات تنافسية غير عادلة لدى الشركات التي تعمل

كستار لغسيل الأموال ضد الشركات التي تعمل بنزاهة، فتتمكن الشركات الأولى من العمل والبيع بأسعار لا يهمها منها الكسب،

في حين لا يمكن للشركات المحترمة النزول بالسعر تحت مستويات معينة،

فتكون النتيجة تعثر هذه الأخيرة وخروجها من السوق.

3-انتشار هذه الثقافة وسهولة ممارستها دون عقاب سريع

وصارم من شأنه أن يساعد على نشر الجريمة وكسب الأموال من طرق غير مشروعة على حساب الاقتصاد الحقيقي والاستثمارات النزيهة.

منع غسل الأموال

كثفت الحكومات في جميع أنحاء العالم جهودها لمكافحة غسل الأموال في العقود الأخيرة ، من خلال لوائح تفرض على المؤسسات المالية

وضع أنظمة للكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

إن مقدار الأموال التي ينطوي عليها الأمر كبير: وفقًا لاستطلاع أجرته عام 2018 من شركة PwC ،

فإن معاملات غسل الأموال العالمية تمثل ما يقرب من 1 تريليون دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا ،

أو حوالي 2٪ إلى 5٪ من إجمالي الناتج المحلي العالمي.

في عام 1989 ، شكلت مجموعة السبعة (G-7) لجنة دولية تسمى

فرقة العمل المالي (FATF) في محاولة لمكافحة غسل الأموال على نطاق دولي. في أوائل العقد الأول من القرن العشرين ،

تم توسيع نطاق اختصاصها ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.

أقرت الولايات المتحدة قانون السرية المصرفية في عام 1970 ،

والذي يشترط على المؤسسات المالية الإبلاغ عن معاملات معينة إلى وزارة الخزانة ، مثل المعاملات النقدية التي تتجاوز قيمتها 10000 دولار أو

أي عمليات أخرى تراها مشبوهة ، في تقرير نشاط مشبوه (SAR).

يتم استخدام المعلومات التي تقدمها البنوك إلى وزارة الخزانة بواسطة شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) ،

والتي يمكنها مشاركتها مع المحققين الجنائيين المحليين أو الهيئات الدولية أو وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية.

على الرغم من أن هذه القوانين كانت مفيدة في تتبع النشاط الإجرامي ،

إلا أن غسل الأموال نفسه لم يصبح غير قانوني في الولايات المتحدة حتى عام 1986 ، مع إقرار قانون مكافحة غسل الأموال.

بعد فترة وجيزة من هجمات 11 سبتمبر الإرهابية ، وسّع قانون باتريوت الولايات المتحدة الأمريكية من جهود غسل الأموال من

خلال السماح باستخدام أدوات التحقيق المصممة للجريمة المنظمة ومنع الاتجار بالمخدرات في التحقيقات الإرهابية.

تقدم رابطة المتخصصين المعتمدين في مكافحة غسل الأموال (ACAMS) تسمية مهنية معروفة باسم أخصائي مكافحة غسل الأموال المعتمد (CAMS).

قد يعمل الأفراد الذين حصلوا على شهادة CAMS كمديرين للامتثال للسمسرة وضباط قانون السرية المصرفية

ومديري وحدة الاستخبارات المالية ومحللي المراقبة ومحللي التحقيق في الجرائم المالية.

نصائح لأفضل استثمار فى نفسك في العشرينات من العمر؟إليك عشرة مفاتيح لذلك

المراجع:

1-غسيل الاموال

2- Money Laundering

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.